降低担保公司经营风险的思考

防范和化解重大风险是三大攻坚战之一，担保公司作为小微企业造血机，是破解小微企业和“三农”融资难问题的重要手段, 在服务地方企业，促进地方经济发展方面不可替代，对于稳增长、调结构、惠民生具有重要作用。在现阶段经济增速放缓，宏观经济下行的影响下，担保风险逐渐加大，必须引起重视，加强内部管理和行业监管等措施，降低风险，为担保公司健康运营加上“安全阀”。

一、存在的问题

（一）担保公司收入来源单一，必须依靠政府补贴才能盈利。虽然担保公司按照《湖北省中小实体经济发展资金管理暂行办法》等相关文件规定，实行减免收费，由地方政府对担保公司减免收费进行了部分补贴，但地方政府财力有限，对担保公司的补贴显得力不从心。

（二）担保公司代偿资产较大。经过不断的风险积累，代偿资金数额不断增加，造成保证金下降，担保额减少，长此以往，担保公司的可持续发展受到影响。

（三）担保公司内部风险管理能力薄弱。存在为不符合国家环保节能减排、安全生产政策的企业提供担保；为资产负债率超过70%的企业提供担保；为自身盈利水平低、偿债能力有限的企业提供担保；为企业提供担保未按要求签订反担保合同。

（四）担保公司存在违规经营现象。提供的担保金额超过担保公司的实收资本10%的；未能实现金融普惠制，对非股东企业实行高于股东企业的担保收费政策等。

二、降低风险的建议

（一）完善风险控制办法，降低担保风险。一是切实把反担保措施做到实处，把担保风险降至最低。二是建立风险分散机制，引进民间担保机构实行再担保，提高担保倍数。三是通过谈判，降低担保公司风险贷款的承担比例。明确担保机构的担保责任不能代替商业银行发放贷款的审核责任。四是加强部门监管，强化经信委、国资委等监管部门的风险监督责任，引导担保行业规范发展。五是加强社会信用体系建设，防止出现逃避银行债务导致担保公司代偿现象。

（二）加强担保机构治理能力建设，提升风险防控能力。一是健全内部稽核制度，加强担保贷款的前置审核。进一步健全完善担保业务流程制度，细化指标企业资产负债、经营状况、盈利能力、税收贡献、银行信用等经济指标，提高尽职调查报告的基础性作用。二是做实申请担保企业的资产抵（质）押，降低担保风险，杜绝出现申请担保企业重复提供资产抵（质）押，无实质性资产抵（质）押的现象。三是建立风险节点控制和责任追责制度。要在担保业务立项、调查、取证、尽责调查、审查审批等节点建立风险控制和责任追责制度，从而降低和减少逾期担保风险，提高担保质量和效益。

（三）加大抵债资产管理力度，降低抵债资产处置损失。一是科学合理地确认抵债资产价值，从源头防范抵债资产处置损失。二是完善资产处置的程序。制定抵债资产收取、管理、处置操作流程，对抵债资产的日常管理、价值评估、处置变现等全过程进行管理。三是通过采取实施集中管理、加快处置步伐等措施，积极拓宽处置渠道，以市场化手段提高抵债资产处置受偿率，降低抵债资产损失，提高资金利用率。四是将代偿资金和逾期担保贷款清收纳入对担保公司的年度考核指标。五是加大责任追究力度。对抵账资产管理不善造成损失的，追究相关人员责任。