县级政府融资性担保公司面临困境分析及对策

县级政府融资性担保公司是当地政府扶持小微企业重要平台,是深化金融供给侧结构性改革,缓解小微企业和“三农”融资难融资贵的重要手段,笔者结合近年来参加县政府融资性担保公司的审计,从多角度分析其面临困境,提出应对措施,供读者参考。

一、县级政府融资性担保公司的困境分析

根据审计结果分析,造成政府融资性担保公司的困境主要有以下方面的因素:

(一)公司治理能力较弱。2005年前后,大多数地方政府均成立融资性担保公司,有的地方担保公司成立时间甚至更早。公司初期团队多从各政府部门抽调组成,董监高的人员大多由当地财政部门、平台公司派遣,公司团队相关担保方面从业知识较弱,公司治理层面未能建立有效的市场化担保体系。加之一经成立便面临绩效考核压力,担保业务匆匆开展,累积了较多风险隐患。

(二)受政策影响因素较大。近年来,国家大力发展小微企业,出台了一系列的减费让利政策扶持小微企业发展,对担保公司而言,最明显的就是担保费率下降。2019年出台的省级《关于加快推进政府性融资担保体系建设的意见》,要求各地方融资性担保公司逐步实现支小支农融资担保费率不超过1%的目标,虽然地方政府出台了“四补”机制,但担保费率的下降对盈利能力的缩水影响仍然较大。

(三)担保客户风险较高。对于县域小微企业而言,有融资需求的优质小微企业可以通过银行直接融资,无需通过担保公司,这意味着担保公司面临的客户大多数为直接融资较为困难的小微企业,加之拓展外地客户政策上的不允许和风险较大,担保公司面临诸如担保物质量不高、客户盈利能力低、行业风险集中等问题。特别在全球经济下行大环境下,担保客户的偿债能力受到严重的影响,担保公司代偿的现象频有发生,导致担保公司资金流动性受到严重影响。

二、县级政府融资性担保公司破解困境的对策建议

县级政府融资性担保公司要走出经营困境,可考虑从如下方面采取应对措施:

(一)加快专业人才队伍建设。担保行业涉及面广、风险大,需要法律、财会、金融等方面的专业风险管理人才。没有专业的团队支撑,融资性担保公司发展将不可持续。担保公司应切实提高风险意识,通过招聘等渠道组建专业团队,提高从业人员专业素质。

(二)建立科学的风险管理体系。建立限额审批、审保分离、内部核和报告制度,包括贷前调查、贷中审查和贷后检查。健全管理责任制和风险准备金制等内部控制体系,在求稳的基础上求发展。

(三)合并重组扩大规模效应。通过采取必要的兼并重组,对担保公司进行整合,扩大规模提高担保公司与银行的谈判地位,争取更多的有利条件。

(四)挖掘潜在优质客户。担保公司面对的大多数都是经营风险大、财务状况差、抵抗风险能力弱、融资条件相对较差的小微企业。可考虑以风投观念寻找潜在优质客户,给予一定的融资支持。

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